一、鄉(xiāng)村振興背景下數(shù)字普惠金融在鄉(xiāng)村地區(qū)推廣中存在的問(wèn)題
（一）對(duì)農(nóng)戶的宣傳效率較低
在鄉(xiāng)村地區(qū)，數(shù)字普惠金融的宣傳范圍及宣傳效率是對(duì)金融產(chǎn)品銷售產(chǎn)生影響的重要因素。在通常情況下，拓展宣傳范圍能夠有效提升數(shù)字普惠金融覆蓋消費(fèi)群體的數(shù)量及范圍，提升宣傳效率則能夠有效在原有基礎(chǔ)上提升數(shù)字普惠金融產(chǎn)品銷售的轉(zhuǎn)化率。從目前實(shí)際情況來(lái)看，在數(shù)字普惠金融推廣中，對(duì)農(nóng)戶的宣傳效率較低，導(dǎo)致農(nóng)戶對(duì)數(shù)字普惠金融產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)不足，接受程度不高，從而導(dǎo)致數(shù)字普惠金融宣傳沒(méi)有達(dá)到預(yù)先想要實(shí)現(xiàn)的效果。
同時(shí)，當(dāng)前我國(guó)數(shù)字普惠金融正處于發(fā)展的初級(jí)階段，社會(huì)對(duì)數(shù)字普惠金融的關(guān)注度較低，導(dǎo)致大眾對(duì)數(shù)字普惠金融的了解程度不深，從而對(duì)數(shù)字普惠金融宣傳推廣產(chǎn)生了不利影響。相較于城鎮(zhèn)，鄉(xiāng)村地區(qū)的消息更為閉塞，盡管數(shù)字信息擁有極快的傳播速度，但是在鄉(xiāng)村地區(qū)所獲得的反饋往往并不是及時(shí)的，因此，數(shù)字普惠金融在鄉(xiāng)村地區(qū)的宣傳存在較大的問(wèn)題。
（二）鄉(xiāng)村地區(qū)對(duì)數(shù)字金融產(chǎn)品了解較為缺乏
金融素質(zhì)的提升能夠促使金融福利得到改善，同時(shí)能夠降低金融風(fēng)險(xiǎn)、提升金融效率。在當(dāng)前階段，鄉(xiāng)村地區(qū)的農(nóng)戶多是處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的地區(qū)，僅僅知道數(shù)字普惠金融已經(jīng)是較為困難，對(duì)數(shù)字普惠金融有深入了解更是難以實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，大部分鄉(xiāng)村地區(qū)的農(nóng)戶整體金融素養(yǎng)較低，大多數(shù)沒(méi)有接受過(guò)系統(tǒng)的教育，因此對(duì)金融產(chǎn)品中十分復(fù)雜的金融條款無(wú)法理解，更難以掌握這些復(fù)雜的金融知識(shí)，從而導(dǎo)致鄉(xiāng)村地區(qū)的農(nóng)戶對(duì)數(shù)字普惠金融誤解，且不會(huì)去深入了解數(shù)字普惠金融。這樣的情況導(dǎo)致鄉(xiāng)村地區(qū)農(nóng)戶無(wú)法對(duì)數(shù)字普惠金融有深刻了解。
另外，由于鄉(xiāng)村地區(qū)村落分布分散，導(dǎo)致鄉(xiāng)村地區(qū)人口分布不均勻，其中多是中老年人，這一類人群相較于鄉(xiāng)村地區(qū)的年輕人，對(duì)數(shù)字普惠金融的了解更少，因此在辦理一些金融業(yè)務(wù)如貸款等，這一類人群更加愿意選擇在線下進(jìn)行辦理。從金融交易方式方面來(lái)看，交易方式較為落后，農(nóng)戶更加信任那些有擔(dān)保的金融服務(wù)，但是，數(shù)字金融對(duì)金融操作過(guò)程進(jìn)行了簡(jiǎn)化，使得擔(dān)保效果下降，因此，大部分農(nóng)戶還是會(huì)選擇那些有擔(dān)保的金融產(chǎn)品，在鄉(xiāng)村地區(qū)大部分農(nóng)戶是使用現(xiàn)金進(jìn)行交易，對(duì)電子產(chǎn)品的敏感度較低，不信任線上的金融服務(wù)。
（三）信息安全方面存在較大的隱患
從目前實(shí)際情況來(lái)看，很多鄉(xiāng)村地區(qū)農(nóng)戶對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)有一定的抵觸心理，并不信任基于數(shù)字技術(shù)的交易。數(shù)字普惠金融相較于傳統(tǒng)金融，主要是通過(guò)各種網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來(lái)進(jìn)行操作，突破了傳統(tǒng)金融中存在的時(shí)空限制。但正是因?yàn)橥黄屏藭r(shí)空限制以及操作過(guò)程被簡(jiǎn)化，所以給一些不法分子提供了一定可乘之機(jī)。
農(nóng)戶本身因?yàn)樽陨斫逃尘?、信息素質(zhì)等方面的影響，導(dǎo)致自身的保護(hù)意識(shí)較弱，判斷能力也存在不足，容易在實(shí)際交易過(guò)程中出現(xiàn)存款被騙走或是被盜走的情況，因此具有更大的風(fēng)險(xiǎn)性。另外，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中進(jìn)行操作時(shí)，容易將自己的信息泄露出去，從而導(dǎo)致鄉(xiāng)村地區(qū)農(nóng)戶對(duì)數(shù)字化交易產(chǎn)生抵觸情緒。從整體上來(lái)看，信息安全是我國(guó)當(dāng)前數(shù)字普惠金融在鄉(xiāng)村地區(qū)推廣過(guò)程中的重要影響因素之一，是數(shù)字普惠金融在鄉(xiāng)村地區(qū)健康發(fā)展需要解決的主要問(wèn)題之一。
（四）鄉(xiāng)村地區(qū)數(shù)字設(shè)施不足
在數(shù)字技術(shù)基礎(chǔ)建設(shè)方面，所包含的內(nèi)容十分廣泛，包括了5G基礎(chǔ)建設(shè)、人工智能基礎(chǔ)建設(shè)、大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)建設(shè)以及物聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)建設(shè)等內(nèi)容。鄉(xiāng)村地區(qū)的數(shù)字化建設(shè)水平距離城市地區(qū)還存在較大差距，整體較為落后。數(shù)字普惠金融的推廣需要充分依托在數(shù)字技術(shù)基礎(chǔ)建設(shè)之上，同時(shí)還需要從有效的傳播渠道進(jìn)行傳播。
在我國(guó)那些整體較為落后的鄉(xiāng)村地區(qū)中，這樣的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施往往較為缺乏，比如：基站建設(shè)緩慢、網(wǎng)絡(luò)信號(hào)覆蓋范圍較小等。同時(shí)鄉(xiāng)村地區(qū)農(nóng)戶的金融意識(shí)較弱，沒(méi)有形成對(duì)金融信息基礎(chǔ)建設(shè)進(jìn)行發(fā)展的意識(shí)，也沒(méi)有產(chǎn)生這樣的意愿，從而導(dǎo)致地方政府不愿意在這一方面進(jìn)行投資，沒(méi)有充分帶動(dòng)起農(nóng)戶本身的基礎(chǔ)建設(shè)積極性。由于基礎(chǔ)建設(shè)的缺乏，導(dǎo)致數(shù)字普惠金融在農(nóng)村地區(qū)的具體推廣過(guò)程中遇到很多困難。
二、鄉(xiāng)村振興背景下數(shù)字普惠金融推廣策略
（一）拓展推廣渠道，加強(qiáng)宣傳力度
在信息時(shí)代，鄉(xiāng)村地區(qū)的數(shù)字普惠金融推廣應(yīng)該充分結(jié)合線上線下，通過(guò)多渠道、多角度的方式進(jìn)行宣傳。其中，在線上可以通過(guò)各大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行，比如：抖音短視頻平臺(tái)、快手短視頻平臺(tái)等。通過(guò)這些平臺(tái)對(duì)金融信息以及一些金融產(chǎn)品進(jìn)行宣傳，能夠促使農(nóng)戶本身在空閑時(shí)間內(nèi)知道數(shù)字普惠金融，了解數(shù)字普惠金融的功能和意義，從而促使農(nóng)戶能夠在了解的基礎(chǔ)上接受這些數(shù)字金融產(chǎn)品。另外，很多農(nóng)戶在使用金融產(chǎn)品的過(guò)程中往往會(huì)存在較多的困惑，在進(jìn)行數(shù)字化金融業(yè)務(wù)時(shí)往往會(huì)提出很多問(wèn)題。
所以在對(duì)數(shù)字普惠金融進(jìn)行推廣的過(guò)程中，需要設(shè)置線上金融客服來(lái)回答農(nóng)戶提出的問(wèn)題，促使農(nóng)戶能夠更為充分地了解金融產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)。在線下，可以在鄉(xiāng)村地區(qū)張貼相應(yīng)的海報(bào)、播放關(guān)于數(shù)字金融的視頻、進(jìn)行數(shù)字普惠金融的演講等。通過(guò)上述方式來(lái)普及農(nóng)戶對(duì)數(shù)字普惠金融的認(rèn)識(shí)程度。另外，還可以通過(guò)發(fā)放宣傳手冊(cè)等方式來(lái)推薦能夠方便農(nóng)戶使用的金融產(chǎn)品。在介紹金融產(chǎn)品的過(guò)程中，需要充分講解數(shù)字普惠金融產(chǎn)品應(yīng)該如何進(jìn)行使用，從而促使數(shù)字普惠金融能夠在鄉(xiāng)村地區(qū)得到更好的推廣。
（二）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)字普惠金融的普及
金融機(jī)構(gòu)要想促進(jìn)鄉(xiāng)村地區(qū)的推廣工作，促使農(nóng)戶能夠了解金融知識(shí)并且可以使用金融產(chǎn)品，就需要加強(qiáng)推廣，促使農(nóng)戶本身的自我保護(hù)意識(shí)能夠得到提高，學(xué)會(huì)對(duì)金融詐騙有正確的判斷，知道如何維護(hù)自己的合法權(quán)益。同時(shí)，還要幫助農(nóng)戶了解在遭遇困境時(shí)應(yīng)該如何尋求幫助。
另外，還需要對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行培訓(xùn)，幫助農(nóng)戶了解如何使用手機(jī)銀行，從而使農(nóng)戶能夠通過(guò)手機(jī)獲取更多的金融服務(wù)，最終提升用戶對(duì)數(shù)字普惠金融的信任度。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還可以先培養(yǎng)出一些能夠使用數(shù)字金融產(chǎn)品的農(nóng)戶，再通過(guò)這些農(nóng)戶去帶領(lǐng)其他農(nóng)戶一起認(rèn)識(shí)數(shù)字金融和使用金融產(chǎn)品。如果農(nóng)戶能夠?qū)鹑谥R(shí)有深入了解，數(shù)字普惠金融在鄉(xiāng)村地區(qū)就會(huì)得到更好的推廣。
（三）加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)權(quán)益的保護(hù)
要想促使數(shù)字普惠金融能夠在鄉(xiāng)村地區(qū)得到更好的推廣，不僅需要金融機(jī)構(gòu)努力進(jìn)行推廣，還需要國(guó)家提供一定的支持。在金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)方面，不僅需要各個(gè)方面的支撐，同時(shí)還需要不斷加強(qiáng)宣傳力度，并且規(guī)范金融市場(chǎng)中不同主體的行為。此外，在對(duì)金融市場(chǎng)各類主體行為進(jìn)行規(guī)范的基礎(chǔ)上，通過(guò)不同方式開放多種金融投訴渠道，對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行多元化的調(diào)節(jié)。
具體而言，鄉(xiāng)村地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府需要為農(nóng)戶建立起相應(yīng)的金融保護(hù)機(jī)制，從而在農(nóng)戶實(shí)際情況的基礎(chǔ)上為農(nóng)戶提供更多的保護(hù)服務(wù)，降低農(nóng)戶金融交易風(fēng)險(xiǎn)。另外，政府還需要為農(nóng)戶爭(zhēng)取到最大的保障，同時(shí)農(nóng)戶也需要積極配合政府的各項(xiàng)工作，幫助政府減少不必要的麻煩。只有加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)權(quán)益的保護(hù)，才能夠促使用戶更為放心地去使用數(shù)字金融產(chǎn)品，從而促使數(shù)字普惠金融在鄉(xiāng)村地區(qū)的推廣更為順暢。
結(jié)語(yǔ)
隨著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，國(guó)家對(duì)鄉(xiāng)村振興更為關(guān)注和重視。數(shù)字普惠金融的產(chǎn)生和發(fā)展為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)帶來(lái)了新的支撐，但同時(shí)也帶來(lái)了一些問(wèn)題，比如：如何合理地使用數(shù)字普惠金融，如何能夠在鄉(xiāng)村地區(qū)推廣數(shù)字普惠金融等。這些都是我國(guó)在鄉(xiāng)村振興背景下需要充分考慮的問(wèn)題。當(dāng)前，我國(guó)需要在鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略的指導(dǎo)下在鄉(xiāng)村地區(qū)推動(dòng)數(shù)字普惠金融的發(fā)展。
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