對于機(jī)構(gòu)而言，應(yīng)慎用理財(cái)、許諾投資回報(bào)等字眼；對于個人，新規(guī)也不再保護(hù)參與非法集資受損的個人。

近日，國務(wù)院公布《防范和處置非法集資條例》（國務(wù)院令第737號，以下簡稱“737號文”）。

737號文，共5章、40條，自2021年5月1日起施行。

737號文，說了什么，會有什么影響？具體看看。

常見的非法集資有哪些？

737號文明確了非法集資的定義，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

2016年之前，非法集資主要集中于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，以投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為高發(fā)領(lǐng)域。近年來，逐步向股權(quán)眾籌、財(cái)富管理、新型投資等轉(zhuǎn)移。737號文，則是點(diǎn)名“股權(quán)債權(quán)、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品、虛擬貨幣、融資租賃”等高危領(lǐng)域。

737號文5月1日正式施行?？上攵掳肽贻^大可能有一波來自監(jiān)管部門的排查活動。一些企業(yè)和個體工商戶要引起重視了，尤其是經(jīng)營范圍中提及“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財(cái)”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容的。很可能成為排查的重點(diǎn)對象，提前做好合規(guī)工作是當(dāng)務(wù)之急。

哪些人遭到處罰？

主要處罰2類人員，非法集資責(zé)任人&非法集資防范義務(wù)人。

非法集資責(zé)任人，細(xì)分為2種。第1種是非法集資人，即發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的單位和個人；第2種是非法集資協(xié)助人，即明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟(jì)利益的單位和個人。注意，此處明確要求是獲得經(jīng)濟(jì)利益的，即排除免費(fèi)義務(wù)幫助的。

非法集資防范義務(wù)人，范圍更廣，至少涵蓋3大群體——廣告經(jīng)營者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、支付結(jié)算機(jī)構(gòu)。這3大群體，對非法集資的大范圍擴(kuò)散和順利進(jìn)行有著至關(guān)重要的作用，因此對他們的要求也更高。

如果違規(guī)為非法集資活動打廣告、或者網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)現(xiàn)非法集資廣告等而未能有效防止傳播擴(kuò)散、或者支付結(jié)算機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)大額可疑轉(zhuǎn)賬而未能做好風(fēng)控報(bào)告義務(wù)的，都有可能被處罰。

如何清退？

對普通公眾而言，最關(guān)注的莫過于能不能拿回本金。

集資資金的處理原則是“積極清退、不能獲利、損失自擔(dān)”。怎么理解？有余錢的，退還集資參與人；無法退還的部分，只能由集資參與人自行承擔(dān)損失。

可能會有人問，有余錢的話，能不能退利息？不能。因?yàn)檫@是非法集資活動，不被認(rèn)可不受鼓勵。任何單位和個人不能從非法活動中獲取經(jīng)濟(jì)利益，這是基本原則。換而言之，全部清退仍有余錢的，先交罰款再沒收。

清退資金從哪里來？主要來源還是2類人——非法集資人和非法集資協(xié)助人。任何和非法集資活動有關(guān)的資產(chǎn)都可能成為清退資金，包括廣告費(fèi)、代言費(fèi)、傭金等。